По статистике заемными деньгами пользовались когда-либо более 80% россиян. Однако сегодня довольно значительная часть обратившихся за кредитом уходят оттуда ни с чем, так и не получив желаемый займ. Банки оставляют за собой право не объяснять причины отказа, да и критерии у них у всех разные, однако, есть некоторые моменты, которые определенно понизят шансы в любой кредитной организации.

Возраст. Тут все просто, наибольшие шансы имеют люди, возраст которых находится в промежутке от 25 до 45 лет. Исключения, конечно, бывают, но чем больше отклонение от этих цифр, тем меньше вероятность успешного заключения договора. Почему? У молодых заемщиков чаще всего нет ни положительной кредитной истории, ни постоянного дохода, а уж про молодых людей мужского пола и вовсе разговор особый. Гарантировать, что неслуживший  еще юноша 18-20 лет (да и старше) не будет призван в ряды защитников отечества, довольно сложно, и понятно, что в этом случае получить с него обратно выданные средства будет крайне проблематично. Также скептически относятся банки и к заемщикам, возраст которых приближается к пенсионному. Даже самые лояльные коммерческие банки устанавливают крайние сроки возврата не позже 55 (для женщин) и 60 (для мужчин) лет. Исключением являются кредиты, когда приобретаемое имущество будет находиться в залоге у банка, например, ипотека или автокредит, поскольку гарантий возврата у таких займов больше – в случае просрочек или невозможности вернуть деньги банк сможет реализовать автомобиль или жилье и компенсировать свои расходы.

Образование и стаж. Вполне логично, что банки более лояльны к людям, стабильность работы которых не вызывает особых сомнений. Чем выше престиж ВУЗа, значащегося в ваших корочках, и чем более востребована профессия, тем выше шанс получить кредит. А вот низкоквалифицированные специальности бонусов, увы, не дают – они чаще попадают под сокращения и увольнения в случае, если дела у их работодателя пойдут не очень хорошо. К тому же, окончание ВУЗа предполагает, что человек умеет идти к своей цели и обладает достаточной степенью ответственности, что, безусловно, говорит в пользу того, что деньги он вернет. Естественно, что плюсом также будет непрерывный стаж на одном месте работы, минимум смен этих мест и видимый рост по карьерной лестнице. Чем больше организаций сменил человек и чем меньше проработал в каждой из них, тем больше сигналов для банка, что доверять ему не очень-то стоит. Но не нужно считать, что зависимость от должности исключительно прямая. Максимальные шансы на получение займа как раз у работников среднего и даже младшего звена, а вот руководители и ключевые фигуры предприятий и фирм в случае обращения за ссудой уже вызовут дополнительные вопросы. Если зарплата достаточно большая, чтобы без проблем скопить нужную сумму в короткие сроки, то почему человек этого сделать не может и обращается в банк? Чаще всего, это следствие неорганизованности или же не совсем верные данные, указанные в справке о доходах.

Семейное положение и пол. Менеджеры, занимающиеся рассмотрением заявления, обязательно обратят свое внимание на наличие штампа в паспорте. Считается, что если после 30 человек так и не устроил свою семейную жизнь, то что-то все же в его жизни или характере не совсем так – возможно, боится брать на себя ответственность и, возможно, не напрасно.  Кроме того, как ни удивительно, небольшим минусом будет и мужской пол соискателя кредита, хотя, казалось бы, доходы мужчин традиционно считаются выше, чем у женщин. Женщинам деньги выдают гораздо охотнее, так как они более ответственны и пунктуальны. Мужчины же могут не то чтобы не захотеть отдать долг или выплатить ежемесячные проценты, а просто напросто о них забыть, особенно, если сумма для них не очень значительна.

Наличие кредитной карты. Казалось бы, плюс? Вот и нет. Даже если с карты вы денег никогда не снимали и задолженностей по ней не имеете и не имели, ее наличие несколько уменьшит максимальную сумму, которую вам сможет выдать банк. Логика проста – владелец карты может в любой момент без каких-либо заявлений и проблем взять еще один кредит, а отношение к людям, не имеющим открытых кредитов и имеющим, у банков, понятное дело, разное.

Ошибки в оформлении документов. Казалось бы, мелочь – забытая необходимая подпись вашего начальника, или не по той форме предоставленная бумажка, говорит, прежде всего, для менеджера о том, что к получению кредита вы подходите не особо-то ответственно. И тогда проще отказать, чем неделями отправлять ваши документы на доработку или разбираться, почему место вашей сегодняшней работы в трудовой не совпадает с наименованием организации на печати, даже если это всего лишь особенности вашей организации, должным образом зарегистрированные в налоговой и прочих инстанциях.

Время визита. Наибольшие шансы на получение имеют соискатели, подающие свои документы в первой половине дня. Довольно часто в кредитных организациях имеется некоторый дневной лимит на сумму или количество кредитов. Обидно, но факт, отказать могут и по этой причине, не пояснив при этом, что, придя на час или два раньше, вы имели бы все шансы на положительное решение.

Плохая кредитная история. Все понятно, если у вас уже были просрочки, независимо от их причины, то они уже внесены в базу бюро кредитных историй и по запросу банк непременно о них узнает, даже если и брали вы их совсем в другом банке или даже городе. Исправить ее совсем – трудно, но слегка скрасить можно. Начните с небольших потребительских займов, например, на утюг или еще какую-то мелочь, даже если необходимости в этом нет и такое количество наличных для вас не проблема. Возвращайте этот небольшой займ очень пунктуально и в срок. После в том же банке подайте заявку на кредит чуть больший и снова его верните. Несколько подобных успешных возвратов сгладят впечатление о ранних просрочках и лояльность кредиторов к вам немного повысится.

В любом случае, реально оценивайте сумму, которую вам смогут выдать и которую вы сможете вернуть. В большинстве случаев потребительские кредиты банки стараются не выдавать на сумму, превышающую ваш средний доход за полгода. Больше денег есть шанс получить только в случае, если приобретаемое имущество остается в залоге.